채무자대리인제도 신용회복 전략은 이렇게
일상을 살다보면 전혀 예상하지 못한 일을 접하게 되는 날이 오는데요.
요즘같이 어려운 경제로 인하여 나의 일자리를 위협받거나 또는 월급이나 월소득을 예전만큼 창출하지 못하여, 부채에 관해서 고민하게 된답니다.
간신히 힘을 내서 버텨왔지만, 이 뒤로부터는 희망이 느껴지지 않는 순간에도 포기말고 또 다시 일어설 수 있도록 법원에서 제공해주는 대표적인 제도인 개인회생을 이 포스팅에서 소개해드리며 알아볼까 합니다.
개인회생 태어나서 처음 들어봤다거나 알게된 분들은 매우 생소하게 다가올 수 있죠.
각 지역에 있는 관할법원에서 곧바로 진행하고 채무에 관한 어려운 상황을 조력해주는 제도입니다.
여러분들이 지닌 자산 그리고 지금 당장 받고있는 월 소득 에 비례하여, 채무의 액수가 큰 지라 살아가는 데 힘듦을 경험하고 있는 분들을 위해 조정을 통해서 채무에 관해서 법에 근거하여 구제하는 것을 목표로 삼는 제도이기도 하죠.
지금 충분히 소득활동을 할 수 있는 여건이 되며 명시해 놓은 자격 기준에 맞는 이에게 인가와 면책 결정을 해드리는 것이랍니다.
그렇기 때문에 스스로가 예상한 기준을 가지고 될까 안될까를 걱정하지 말고 법률적인 조언해 줄만한 전문가를 통하여 본인의 지금 처한 상황을 이야기하고 나서 진행할지를 정확하게 결정하는 게 좋아요.
신용채무를 할 경우 10억, 담보채무를 할 경우 15억까지 신청할 수 있고 주식,도박,코인,과소비도 포함되며 체납세금,4대보험,지방세,재산세,공공요금,관리비,임대료,개인간의 채무, 사채, 금융기관채무, 신용카드 연체금, 주변 사람에게 발생한 채무, 보증 채무까지 개인적인 상황에서 발생한 모든 종류의 채무가 포함될 수 있죠.
이에 관한 변수는 바로 여러분의 재산, 월 소득이랍니다.
만에 하나 다달이 벌고 있는 월급이 해당 값보다 적다면, 처음부터 개인회생 시작조차 가능하지 않기 때문인데요.
이러한 경우 개인파산을 택해서 시작해야 한답니다.
이러한 제한 사항은 바로 일반적으로 변제금의 계산 방법에서 기인한답니다.
변제금이란 개시 시점부터 지정해 놓은 계좌에 내는 금액을 말합니다.
신청할 때 납부가 똑바로 이루어졌을 때 인가 결정을 받게 될 수 있어요.
이러한 과정을 총 36개월 간 매달 거듭하게 되고 상환을 못한 남아있는 빚을 탕감되는 방식입니다.
만약 내가 얼마만큼을 부담해야 할 지 알기를 원할 때라면 어떻게 계산해야 할 지를 짐작할 수 있답니다.
이 경우 총 변제금의 계산은 이전에 말했던 월소득에 기본적인 생활비를 빼는 방식으로 정해져요.
만약에 추가로 지속적으로 내야하는 지출이 있는 분들이라면 소명을 받아 추가 생계비를 요청하는 방법도 가능하답니다.
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소초면에 살고 있는 직장인 S는 41세가 되면서 어느샌가 사회 생활을 계속해서 버티고 있는 본인의 모습을 알게되었다고 하네요.
예전부터 세상과 점점 타협해버린 상태라고 볼 수 있었습니다.
가장 큰 이유는 사회생활을 준비하는 과정에서 많은 돈이 필요해졌기 때문인데요.
그렇지만 당시 필요한만큼의 여유자금을 저축해놓지 않았기 때문에 대학교 전공을 살려 사회 생활에 뛰어든 것인데요.
다행인 점은 컴퓨터공학과를 나왔기 때문에 직장을 자리잡는 과정은 그리 힘들지 않았답니다.
그렇지만 회사 상사 밑에서 일을 계속 하고 월급을 받는 현재의 삶이 많이 행복한 삶은 않았죠.
이를 자각할수록 어렸을 적 갖고 있떤 꿈만 계속 머릿속에 맴돌았답니다.
이렇게 단순하게 출퇴근만 하게되는 일상을 살게 된 지 눈 깜빡할 새 1년이 흘러버렸고 이제와서 보니 직장 내에서도 나름 마음에 드는 위치를 지닐 수 있었죠.
급여도 좀 더 나쁘지 않은 값으로 증가하여 여유자금도 어느 정도 저축하게 될 수 있었어요.
경제적으로 분명 안정된 삶이었음에도 불구하고 사는 것에 관한 만족은 그렇게까지 높은 것은 아니라고 했어요.
나름대로 돈을 모으고 나면, 준비해서 어렸을 적부터 꿈인 창업을 해보려는 마음이었던 것이죠.
그리고 마침내 그에 적절한 시기가 되자, 단 한 치의 지체도 없이 곧바로 사표를 썼다고 하더군요.
오랜 기간 해온 직장 생활로 유용한 경험을 모두 축적해놓은 S는 더 이상의 무서움이란 없었어요.
약간의 실패할 가능성을 감수해야 하는 일이었지만, 가능성을 목격한 것이었어요.
다만 당시에 모아둔 돈만을 사용하여 생각하고 있는 사업을 시작하기에는 약간의 무리가 따랐으며 따로 돈을 빌려 추가로 요구되는 금액을 마련했답니다.
이 선택이 소초면 개인회생의 시작이 됐다는 사실은 꿈에서도 전혀 모르고서 말이에요.
계속되는 실패를 겪으면서 늦게라도 어떻게든 표적을 바꾸기 위해 시도하기도 했지만 기대한 것과 다르게 역효과만 일어날 뿐이었습니다.
이렇게 몇 개월 간 손해보는 일이 반복되어 큰 손해를 이겨내야 했다고 하더군요.
결국에는 눈물을 머금고 사업장을 정리하게 되었어요.
사업과 관련된 건물, 물품을 모두 판 뒤에 같이 일했던 직원들의 급여를 지급하고 그 뒤에 남은 돈으로 채무 금액을 갚았다고 합니다.
그렇지만 그 과정에서 총 3620만원이라는 어마어마한 부채가 발생하고 말았죠.
당장 이자 또한 해결해야 하지만 아무리 생각해봐도 돈이 들어올 가능성이 없었죠.
마침내 어느정도 비슷한 업체에 또 취업하기에 이르렀고 여기서 받는 월급을 기반으로 소초면 개인회생 절차를 해보기로 했답니다.
변제금으로 이용되는 가용소득은 40만원이 된답니다.
해당 금액을 36개월 동안 낼 계획이라고 가정해보면 소초면 개인회생을 통해서 70프로부터 80프로까지의 빚을 모두 탕감받을 수 있는 셈이랍니다.
물론 이 금액은 원금을 기준으로 계산한 것이며 이자까지 포함할 경우 실제로 받는 탕감 금액은 더 괜찮다고 말할 수 있답니다.
채권자집회를 포함하여 개시 절차를 문제 없이 준비한 다음에, 그나마 다행히도 승인을 받을 수 있었다고 했어요.
그 과정에서 두어 개의 보정명령이 나올 때도 있었으나, 신속히 대응했던 것 역시 긍정적으로 작용했어요.
현재는 만약이라도 변제금이 미납되는 일이 없게끔 각별히 신경 써가며 면책 시점만을 계속 기다리는 상태라고 합니다.
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